> Gérer votre argent
|
|
>> Le compte à vue
Un compte à vue à la Société Générale Calédonienne de Banque permet de bénéficier immédiatement d'un ensemble de services qui facilite la gestion de votre argent au quotidien.
Pour ouvrir un compte à la Société Générale Calédonienne de Banque, il suffit de nous fournir :
- une pièce d'identité en cours de validation
- un justificatif de domicile de moins de 2 mois
Pour que votre compte soit régulièrement approvisionné, nous vous conseillons de faire virer directement vos revenus : salaire, retraite, pension, allocation ...
Nous vous conseillons également d'utiliser nos moyens de paiement :
- le virement : il vous permet de régler une dépense ou d'approvisionner votre compte épargne ou celui de vos enfants. Il peut être permanent ou ponctuel.
- le prélèvement automatique : cette formule est adaptée pour le règlement de vos factures régulières : électricité, téléphone, eau, etc
- le chèque : il reste le moyen de paiement traditionnel, pour plus de sécurité, nous vous offrons des formules pré-barrées. Sachez que votre chéquier sera renouvelé automatiquement, selon la cadence que vous choisirez à l'ouverture de votre compte. Un relevé de compte vous permet de suivre vos opérations. Vous avez le choix entre un relevé journalier, décadaire ou mensuel.
>> Les cartes
La Carte Bleue Internationale est aujourd'hui le moyen de paiement indispensable dans le monde entier. Elle est également très pratique pour retirer de l'argent dans tous les distributeurs de billets VISA.
Caractéristiques :
- délivrée à partir de 16 ans (avec accord du représentant légal)
- validité : 2 ans renouvelable
- conditions particulières :
- plafond personnalisé de paiement chez les commerçants selon vos revenus
- plafond de retrait dans les distributeurs de billets
- débit personnalisé des opérations de paiement soit immédiatement soit d'une manière différée en début de mois.
Avantages supplémentaires :
assurance voyage accident (si règlement de votre titre de transport aérien ou maritime - location de voiture effectuée avec votre carte Bleue Visa)
assistance médicale lors de vos déplacements à l'étranger.
En cas de perte ou de vol :
- mettre votre carte en opposition en appelant le (33) 4 42 60 55 53
- faire une déclaration aux autorités de police les plus proches
- confirmer, dans les plus brefs délais, par lettre, recommandée de préférence, la perte ou le vol à votre agence en joignant la déclaration de police.
Le + de la SGCB : la Carte Bleue Internationale Electron est gratuite pour les jeunes de 16 à 17 ans et à demi-tarif de 18 à 24 ans.
La Carte Visa Electron a les mêmes caractéristiques et avantages que la Carte Bleue Internationale, sauf que les opérations de paiement chez les commerçants et de retraits dans les distributeurs sont à débit immédiat et que ces opérations ne sont possibles que dans la limite du solde disponible du compte à vue.
Les démarches, en cas de perte ou de vol, sont identiques à celles de la Carte Bleue Internationale.
La Carte Visa Premier est universellement reconnue et vous donne droit à de nombreux privilèges.
Caractéristiques :
- toute personne physique majeure titulaire ou co-titulaire d'un compte dans nos livres ayant une domiciliation de salaire
- validité : 2 ans renouvelable
- conditions particulières :
- plafond personnalisé de paiement chez les commerçants selon vos revenus
- plafond de retrait dans les distributeurs de billets
- débit personnalisé des opérations de paiement soit immédiatement, soit de manière différée en début de mois
La Carte Visa Premier vous propose également une gamme complète d'assurance liée à l'utilisation de la carte (si règlement de votre titre de transport aérien ou maritime - location de voiture effectuée avec votre carte Bleue Visa) :
- assurance décès/invalidité
- assurance responsabilité civile à l'étranger
- assurance annulation/interruption de voyage
- assurance retard d'avion et de perte ou vol de bagages enregistrés
- assurance location de voiture
- assurance neige et montagne
Vous bénéficiez également de l'Assistance Premier lors de vos déplacement à l'étranger.
En cas de perte ou de vol :
- mettre votre carte en opposition en appelant le numéro d'accès privilégié (33) 1 42 77 45 45 (96 Xpf /mn à partir de la Nouvelle-Calédonie)
- faire une déclaration aux autorités de police les plus proches
- confirmer, dans les plus brefs délais, par lettre, recommandée de préférence, la perte ou le vol à votre agence en joignant la déclaration de police.
Le + de la SGCB : toutes les cartes de crédit de la SGCB sont assurables en cas de perte ou de vol grâce à Quiétis.
La carte Eclair est une carte de retrait. Elle est utilisable exclusivement dans les distributeurs de billets de la Société Générale Calédonienne de Banque. Elle est délivrée à partir d'un compte de chèques et également à partir du "Compte Epargne + Jeunes".
Caractéristiques :
- à partir de l'âge de 12 ans avec l'accord du représentant légal
- validité : illimitée
- conditions particulières sur opérations : retraits d'espèces dans la limite du solde disponible et jusqu'au plafond de retrait personnalisé
Le + de la SGCB : la carte Eclair est gratuite pour les Jeunes de moins de 25 ans.
>> Les facilités de caisse
Nous proposons plusieurs solutions pour faire face à vos décalages de trésorerie adaptés à vos besoins et à vos revenus :
- Concerto : si vous souhaitez disposer d'un découvert de moins de 50.000 XPF, CONCERTO vous permet d'être exonéré d'agios pendant 7 jours par mois !
- l'Approche Conventionnelle de Trésorerie : si vous souhaitez disposer d'un découvert de plus de 50 000 XPF. l'Approche Conventionnelle de Trésorerie permet d'utiliser une facilité de caisse pendant 15 jours consécutifs par mois, au maximum.
- l'autorisation de découvert : si vous souhaitez disposer d'une autorisation de découvert exceptionnelle (dans l'attente du produit de la vente d'un bien, du déblocage d'un contrat d'assurance, de la rentrée d'une prime exceptionnelle), l'autorisation de découvert, dont nous déterminerons les caractéristiques ensemble, permet de faire face à vos besoins immédiats.
Pour bénéficier de ces facilités de caisse, vous devez domicilier vos salaires et revenus sur votre compte SGCB et rencontrer votre Conseiller de Clientèle pour déterminer avec lui la solution la mieux adaptée. Les modalités des facilités de caisse sont définies par contrat et le plafond déterminé en fonction de vos revenus et de votre situation.
Le + de la SGCB : tous nos contrats de trésorerie sont assurables en cas de décès grâce à l'Assurance Compte Sécurité ou à notre contrat d'assurance décès Généa.
|
> Les services
|
|
Les coffres-forts : les agences Alma et Victoire sont équipées de vastes salles de coffres de dimensions variées et à des tarifs compétitifs.
Avant de partir en voyage, ayez l'esprit tranquille et louez un coffre pour protéger vos contrats et vos biens les plus précieux.
Ventes et achats de devises : voyage d'agrément ou voyage d'affaires, ne partez pas sans nous demander les devises, soit en billets, soit en chèques de voyage, nécessaires lors de vos déplacements.
Western Union, dont la SGCB est le partenaire unique sur le Territoire, permet à tous, avec ou sans compte en banque, d'envoyer et de recevoir de l'argent partout dans le monde et en quelques instants !
Le + de la SGCB : Western Union peut également servir en cas de besoins d'argent urgent.
Les distributeurs de billets et le Libre Service Bancaire : la majorité de nos agences sont équipées de distributeurs de billets qui permettent :
- de retirer rapidement de l'argent
- d'accéder au Libre Service Bancaire, c'est à dire à des informations qui vous sont souvent utiles telles que le solde et l'historique de votre compte de chèques ou encore le solde de vos comptes épargne et Alterna
- vous pouvez également obtenir un Relevé d'Identité Bancaire de votre compte de chèques
Info pratique : nos distributeurs de billets sont utilisables 24 heures sur 24 avec la Carte Eclair, les Cartes Bleues Visa (dont les Cartes Bleues Internationales et la Carte Electron), EUROCARD, AMERICAN EXPRESS, MASTERCARD et CIRRUS pour la fonction retrait et avec toutes les cartes émises par la SGCB pour la fonction Libre Service Bancaire.
|
> La banque à distance
|
|
SOGE-Net : Votre banque par Internet
Informations, consultation et gestion des comptes en ligne…
N'attendez plus et connectez vous sur notre site transactionnel SOGE-Net. Un espace particulier et sécurisé vous est réservé. Il vous permet de communiquer avec nous, consulter vos comptes, effectuer des virements et obtenir de nombreux renseignements bancaires par un simple clic à l'adresse suivante : www.sgcb.nc.
Messalia : Des SMS sur votre mobile pour agir à temps !
Messalia permet de recevoir sur votre téléphone mobile le solde de votre compte, le montant de vos dépenses réalisées par carte et non encore débitées, les écritures au débit ou au crédit de votre compte selon un montant préalablement défini, ainsi que les informations sur la mise à disposition de vos chéquiers et cartes dans votre agence.
Vocalia : Votre banque par téléphone
Vocalia est un serveur vocal gratuit (36 67 07) qui vous donne, 24h sur 24 et sur un simple appel téléphonique, le solde de votre compte et ses 10 dernières écritures. Il vous renseigne également sur l'encours de vos factures de Carte Bleue émises et non encore débitées.
la plateforme de Télé-Conseils met à votre disposition du lundi au vendredi de 7h15 à 18h30 une équipe de Télé-Conseillers qui vous renseigne aussitôt sur la plupart des questions que vous souhaitez nous poser sur simple appel au 25 63 00.
Véritables Conseillers de Clientèle au téléphone, ils vous renseignent précisément et vous proposent des solutions constructives à tous vos problèmes de placement, de disponibilités, de financement de projets et à tous vos besoins en assurances et en services bancaires.
|
> Epargner et valoriser votre capital
|
|
>> Epargner au jour le jour
Le Compte sur Livret est le complément indispensable du compte de chèques !
Il vous permet de constituer progressivement des économies (sans plafond) pour faire face, rapidement et à tous moments, aux imprévus.
Caractéristiques du Compte sur Livret :
- montant des dépôts, retraits et solde minimum : 2.000 XPF. Pas de plafond.
- intérêt annuel versé au 31 décembre de chaque année (soumis à l'Impôt sur le Revenu des Créances et Cautionnement "IRCDC", prélevé et payé automatiquement, sans que vous ayez à vous en occuper, par la banque)
L'Epargne Déclic vous permet d'alimenter automatiquement et périodiquement le compte sur livret ou le Compte Epargne Logement à partir de votre compte de chèques.
Caractéristiques de l'Epargne Déclic :
- montant : vous choisissez le montant que vous souhaitez épargner
- périodicité : mensuelle ou trimestrielle
- exécution : le virement est exécuté à la date fixée si le solde du compte de chèques est au moins égal au montant choisi
- dès maintenant, profitez de ce service qui est entièrement gratuit !
Le + de la SGCB : le compte sur livret des moins de 25 ans, le "Compte Epargne + Jeunes" bénéficie d'un taux d'intérêt bonifié.
>> Valoriser un capital sans risque
Le Compte à Terme : si vous souhaitez valoriser votre capital simplement et sans risque vous pouvez également ouvrir un Compte à Terme (CAT). C'est une épargne placée pour une durée et à un taux fixés à l'avance par contrat entre vous et la SGCB.
Les caractéristiques du Compte à Terme :
- montant minimum 500 000 XPF. Pas de plafond
- durée : de 1 à 24 mois
- taux : fixe et déterminé au début du contrat
- rémunération versée au terme fixé (soumise à l'Impôt sur le Revenu des Créances Dépôts et Cautionnements)
- déblocage total ou partiel autorisé (sous certaines conditions). A l'échéance du compte à terme, capital et intérêts sont automatiquement reversés sur le compte de chèques
Si vos fonds sont disponibles pour plusieurs années, nous vous proposons d'autres types de Comptes à Terme encore plus rémunérateurs :
- Le CAPRO qui est un compte à terme qui capitalise progressivement ses intérêts sur 5 ans
- Le CAREV qui est un compte à terme qui verse ses intérêts sous forme de rente mensuelle ou trimestrielle
Les caractéristiques du compte à terme CAPRO :
- montant : entre 200.000 XPF et 18.000.000 XPF
- durée : 5 ans
- taux fixe
- rémunération : au terme fixé (soumise à l'Impôt sur le Revenu des Créances Dépôts et Cautionnements)
- déblocage total : sans pénalité et lorsque vous le souhaitez. Le taux est alors celui fixé sur le contrat pour la durée effective du placement. Le déblocage partiel n'est pas possible. A l'échéance capital et intérêts sont automatiquement reversés sur le compte de chèques
Les caractéristiques du compte à terme CAREV :
- montant : à partir de 2.000.000 XPF, pas de maximum
- durée : 5 ans
- taux fixe
- rémunération : à chaque échéance mensuelle ou trimestrielle (soumise à l'Impôt sur le Revenu des Créances Dépôts et Cautionnements)
- déblocage total : avec pénalité et lorsque vous le souhaitez. Le taux est alors celui fixé sur le contrat pour la durée effective du placement. Les intérêts anciennement versés sont réajustés automatiquement. Le déblocage partiel n'est pas possible.
L'Epargne Logement : Le Compte Epargne Logement est un produit d'épargne rémunéré dont les fonds sont disponibles à tous moments. Il permet d'obtenir un prêt immobilier à un taux compétitif. Les intérêts sont nets d'impôts.
Le Plan d'Epargne Logement est un programme d'épargne régulière, rémunéré, qui permet de préparer un projet immobilier à moyen terme à un taux intéressant et connu d'avance. Les intérêts sont nets d'impôts.
Le + de la SGCB : Certipel contrat d'assurance qui protège votre famille en cas de décès accidentel.
>> Préparer sa retraite
Erable Evolution, contrat d'assurance vie, vous permet de préparer efficacement votre retraite en vous constituant un véritable capital retraite ou un complément de revenus.
La gestion d'Erable Evolution est une gestion "à horizon". Vous pouvez choisir trois options :
- Erable Défensif, 20% d'actions, 80% d'obligations
- Erable Equilibre, 50% d'actions, 50% d'obligations
- Erable Dynamique, 80% d'actions, 20% d'obligations
Caractéristiques :
- versements périodiques minimum de 75 Euros
- versements libres minimum de 150 Euros
- sortie en capital ou en rente viagère, réversible ou non
- Erable Evolution bénéficie du cadre avantageux de l'assurance vie.
>> Valoriser un capital a moyen terme
Séquoia est un contrat d'assurance vie multisupports qui peut vous permettre de faire fructifier une épargne, de préparer votre retraite, de transmettre un capital, en profitant des opportunités des marchés financiers.
La Gestion Pilotée de Séquoia vous libère de tout souci en laissant le soin aux spécialistes de la SOCIETE GENERALE de gérer votre épargne.
Selon vos objectifs, et le degré de risque que vous acceptez de prendre vis à vis de l'évolution des marchés, vous pouvez opter pour l'un des quatre principaux supports :
- Sécurité
- Défensif
- Equilibre
- Dynamique
Caractéristiques :
- premier versement minimum : 7 600 Euros
- versements programmés : 150 Euros par mois
- versements libres : 1500 Euros
- rachat possible à tout moment
- versement de votre épargne au bénéficiaire que vous avez désigné en cas de décès
- Séquoia bénéficie du cadre avantageux de l'assurance vie
Murano est un contrat d'assurance qui permet de participer à la performance des marchés financiers tout en protégeant tout ou partie de son investissement contre les risques de baisse de ces mêmes marchés.
L'option Murano Garanti vous assure de retrouver 100% de votre capital investi (hors frais), augmenté d'une partie de la hausse des marchés.
Déclic Bourse est une formule d'épargne qui vous permet de constituer progressivement un capital, en toute liberté, en investissant en Bourse. La gestion pilotée laisse le soin aux spécialistes de la Société Générale de valoriser votre épargne en intervenant sur le marché des actions et des obligations les plus porteurs, au meilleur moment.
Caractéristiques :
- versements programmés de 50 Euros par mois minimum, avec possibilité de les suspendre
- versements exceptionnels : au minimum 400 Euros
- pas de maximum
- résiliation à tout moment sans pénalité
|
> Assurance
|
|
Quiétis vous protège en cas de perte ou de vol de :
- vos papiers
- vos clés
- vos moyens de paiement SGCB (cartes, chéquiers)
- votre téléphone mobile
Quiétis est indispensable pour l'utilisation en toute quiétude de votre carte et/ou de votre chéquier.
Généa protège vos proches en cas de décès.
Il garantit le versement d'un capital net d'impôts, et le plus souvent de droits de succession, aux bénéficiaires que vous aurez librement désignés. Vous choisissez le montant du capital garanti.
Le montant de la prime dépend essentiellement de ce capital et de votre âge.
L'Assurance Compte Sécurité (ACS) protège vos proches en cas de décès ou d'incapacité totale et définitive résultant d'un accident.
Le montant de la garantie est égal au solde du compte au jour du décès. Il est doublé en cas d'accident de la circulation.
Certipel protège vos proches en cas de décès, d'incapacité totale et définitive résultant d'un accident.
Le montant de la garantie est égal au capital constitué sur le PEL ainsi que des versements programmés restant à effectuer jusqu'au jour du quatrième anniversaire du PEL.
|
> Financer un projet
|
|
Le Prêt Personnel vous permet de disposer rapidement de la trésorerie nécessaire à la réalisation des projets qui vous tiennent à coeur : voyage, achat d'équipement ménager, de meubles ou au financement d'événements prévus ou imprévus.
Caractéristiques :
- montant minimum : 500 000 XPF
- durée : de 3 mois à 5 ans
- remboursement : par mensualités constantes
- taux : fixe pendant toute la durée du crédit
- frais de dossier : en fonction du montant du crédit
- possibilité de remboursement anticipé total à tout moment (avec pénalités)
Le Prêt Auto/Bateau vous permet de financer totalement ou partiellement votre voiture et/ou votre bateau neuf ou d'occasion.
Caractéristiques :
- montant minimum : 500 000 XPF
- durée : de 3 mois à 5 ans, et jusqu'à 6 ans pour les bateaux neufs
- remboursement : par mensualité constantes
- taux : fixe pendant toute la durée du crédit
- frais de dossier : en fonction du montant du crédit
- possibilité de remboursement anticipé total à tout moment (avec pénalités)
Le + de la SGCB : nous nous engageons à vous dire "oui" ou "non" immédiatement, dès la remise des pièces nécessaires.
Le Crédit Revolving Alterna NC est une réserve de trésorerie disponible à tout moment pour financer vos besoins personnels. Cette réserve est utilisable avec une Carte Bleue associée à votre réserve de trésorerie appelée Carte Alterna NC. Elle permet de maîtriser même l'imprévu.
Caractéristiques :
- utilisation de la carte Alterna dans tous les distributeurs et chez tous les commerçants Visa dans le monde dans le respect des plafonds de la carte.
- montant de la réserve autorisée: de 200 000 XPF à 3 000 000 XPF en fonction de votre capacité de remboursement
- remboursement de la réserve utilisée : par mensualité constante prélevée automatiquement sur votre compte de chèques
- montant des mensualités de remboursement : 1/30ème du montant de la réserve autorisée
Le + de la SGCB : vous pouvez également utiliser votre réserve Alterna NC par simple virement donné à nos guichets, en faveur de votre compte de chèques.
Le Prêt Immobilier vous permet d'acquérir ou de faire construire votre résidence principale ou secondaire. Il permet également le financement de terrains, travaux d'agrandissement ou de rénovation ou la réalisation d'un investissement immobilier à usage locatif.
Caractéristiques :
- montant : en fonction du type d'investissement prévu et de votre capacité de remboursement
- durée : maximum 25 ans
- taux : fixe pendant toute la durée du prêt (ou variable)
- garanties : hypothèque de premier rang sur le bien financé, assurance multirisque habitation, assurance décennale et décès/incapacité de travail, domiciliation des revenus. Possibilité de cautionnement par Crédit Logement.
Le + de la SGCB : possibilité d'étudier le montant et la durée des échéances du prêt, en cas de remboursement partiel ou de changement important de votre situation.
Le prêt Epargne Logement est un prêt immobilier réglementé à taux fixe et déterminé à l'avance. Il est réservé aux client qui, ayant réalisé un effort d'épargne sur un Compte ou sur un Plan d'Epargne Logement, dispose de droits à prêt;
>> Crédical
Crédical, filiale de la S.G.C.B, spécialisée dans le crédit à la consommation et le leasing, peut financer intégralement vos besoins.
Le Crédit à la consommation s'adresse aux particuliers qui désirent se porter acquéreurs d'un bien mobilier (meubles, ordinateurs, voitures, bateaux, électroménagers, 2 roues, matériels TV/HIFI/VIDEO...) ou d'une prestation de services (réparation chez le garagiste, travaux maison, billets d'avion, vacances...).
Le Leasing est une technique qui permet à un particulier ou un professionnel de disposer d'un matériel (voiture, bâteau, ordinateur…) moyennant un loyer mensuel avec promesse de vente à un prix convenu à la signature du contrat.
Nos produits sont distribués :
- chez CREDICAL, 56 avenue Henri Lafleur, téléphone (687) 25.63.99, sans rendez-vous, de 7h30 à 15h30, du lundi au vendredi
- dans chacune de nos 19 agences
- chez les fournisseurs de biens et de services, partenaires de CREDICAL
Crédical vous propose 4 formules :
Crédit Express
- Objet : financement de biens de consommation ou de prestations de services divers
- Distribution : chez les commerçants partenaires de CREDICAL uniquement
- Montant : compris entre 50 000 et 500 000 XPF
- Durée maximum : 36 mois
- Modalité de mise en place : paiement direct au commerçant
- Avantages :
- délai de réponse quasi immédiat
- démarche effectuée pour votre compte par le commerçant.
Crédit 4 fois sans frais
- Objet : facilité de paiement consentie sur les biens de consommations et les prestations de services
- Montant : compris entre 50 000 et 500 000 XPF
- Apport : 25 % du montant de la facture
- Disponibilité : chez les commerçants partenaires de CREDICAL excluvivement
- Durée : prélèvement de 25 % à 25 jours, puis 25 % tous les deux mois suivants
- Modalité de mise en place : paiement direct au commerçant
- Avantages :
- sans frais pour le client
- réponse quasi immédiate
Crédit Classique
- Objet : financement de biens de consommation ou de prestations de services divers
- Distribution : chez CREDICAL uniquement
- Montant de la facture : jusqu'à 1 million XPF
- Durée maximum : 48 mois
- Avantage : délai de réponse rapide
Location avec option d'achat (ou Leasing)
- Objet : formule de location de véhicules neufs ou d'occasions avec promesse de vente en fin de bail
- Distribution : concessionnaires, parkings d'occasion ou directement chez CREDICAL
- Durée maximum : 60 mois
- Avantage : délai de réponse rapide
|